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总序 1

前言 1

上编 理财理念 3

第1章 理财基本理念 3

1.1 人生需要规划，财产需要打理 3

1.2 传统理财之缺陷 8

1.3 理财到底理什么 10

1.4 理财主要工具 15

1.5 树立正确的理财理念 26

1.6 理财的目的：实现财务自由 36

第2章 理财常见误区 39

2.1 中国居民理财常见问题 39

2.2 当前居民理财常见误区 40

第3章 生命周期与理财 46

3.1 理财是一生的事业 46

3.2 个人/家庭的生命周期与理财 47

3.3 基于生命周期理论的理财观 48

3.4 四种典型理财价值观 49

3.5 基于生命周期理论的理财策略 53

第4章 理财规划 57

4.1 个人理财，从规划开始 57

4.2 需求层次与理财规划 59

4.3 理财规划的主要内容 61

4.4 制定理财规划 81

第5章 理财必备知识 84

5.1 需要掌握的理财知识 84

5.2 具备理财智商 85

5.3 拥有高财商所需掌握的基础知识 86

5.4 认识财富的各种杀手 91

5.5 提高理财认知水平，实现富足人生规划 94

5.6 提高自身理财知识，实现富足人生 95

第6章 银行理财产品及其选择 97

6.1 认识理财产品 97

6.2 不同收益的人民币理财产品特征 99

6.3 理财产品的主要类型 100

6.4 银行理财产品的主要风险 109

6.5 银行理财产品的选择 109

6.6 购买理财产品先要问清楚五个问题 116

6.7 理财产品的选择 119

第7章 风险控制与管理 123

7.1 风险无处不在 123

7.2 风险与收益是一对孪生兄弟 125

7.3 理财活动中存在的主要风险类型 126

7.4 个人理财风险的形成机理 130

7.5 影响理财风险偏好的主要因素 131

7.6 各种理财工具的收益和风险 134

7.7 理财风险管理方法 142

7.8 个人理财业务风险管理主要策略 143

7.9 如何面对理财中的风险 154

下编 银行个人理财业务 163

第8章 国内外银行业个人理财业务发展 163

8.1 国外银行个人理财业务发展及其特色 164

8.2 我国商业银行个人理财业务发展及其成功转型 167

8.3 银行零售业务未来发展趋势：个人理财业务的比拼 175

8.4 银行理财业务发展格局预测 180

第9章 银行开展个人理财业务的深层次原因 186

9.1 银行营销理念的两次重大转变 186

9.2 银行开展个人理财业务的背景 190

9.3 银行个人理财业务的准确定位及其特点 198

9.4 银行开办理财业务的目的和意义 203

9.5 现阶段银行体系发展个人理财业务的优势 207

9.6 阻碍个人理财业务健康发展的内部问题与外部“瓶颈” 208

第10章 个人理财从业人员 214

10.1 个人理财规划师职业发展演变 214

10.2 市场需求催生理财从业人员 216

10.3 客户对理财从业人员的期望 217

10.4 理财从业人员的基本职责 218

10.5 理财师的基本条件 219

10.6 理财师必须具备的基本素质 220

10.7 从业人员的培训与培养 223

10.8 如何让自己在竞争中脱颖而出 225

第11章 目标客户定位与筛选 226

11.1 STP营销理论 226

11.2 银行客户细分的作用 227

11.3 商业银行客户细分的两个标准 228

11.4 客户风险特征及其理财特性 232

11.5 不同类型客户的利润贡献 234

11.6 如何判断目标客户 235

11.7 深度挖掘客户的主要策略 239

11.8 目标客户的开发 244

11.9 留住客户、升级客户等级的基础和手段 247

第12章 有效沟通与客户关系管理 251

12.1 沟通模式及手段 251

12.2 缺乏与客户有效沟通的原因 253

12.3 理财业务实践中的沟通技巧 253

12.4 客户关系管理在个人理财业务中的作用 255

12.5 建立银行客户关系管理系统 258

第13章 财富管理与私人银行 260

13.1 认清财富管理的内涵 260

13.2 商业银行提供财富管理服务的原因 262

13.3 私人银行：超级富豪财富管理者 263

13.4 私人银行与个人理财有何不同 267

13.5 私人银行业务不等同于贵宾理财 268

13.6 为什么需要私人银行 270

13.7 我国私人银行发展状况及未来趋势 271

13.8 我国私人银行发展主要制约因素 273

参考文献 276