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目录 1

导论 1

第一章 贷款政策和组织管理架构 12

1.1 贷款政策概述 13

1.2 贷款风险管理目标 15

1.3 贷款风险管理策略 18

1.4 贷款政策的制定和修订——几个重要指标 24

1.5 贷款风险管理的规章制度 27

1.6 审批权限与额度 29

1.7 贷款的组织结构 31

第二章 贷款风险管理中的风险文化 35

2.1 风险文化的形成 35

2.2 如何使风险文化发挥作用 37

2.3 风险文化要有特色 41

第三章 单笔贷款的信用风险诊断 45

3.1 信贷员就是信用“侦探” 46

3.2 企业信用风险诊断的步骤 48

3.3 高风险借款人的预警信号 57

3.4 企业破产征兆 60

3.5 企业中长期经营能力分析 61

第四章 单笔企业贷款的财务风险诊断 68

4.1 应使用的财务报表 68

4.2 财务报表真实性的核对 69

4.3 财务报表的调整 71

4.4 财务状况分析 73

4.5 财务风险分析 77

4.6 现金流分析 80

4.7 财务比率的运用原则——量体裁衣 87

4.8 信用风险评价模型的优缺点 89

4.9 财务分析的核心——预测借款人未来的现金流量 94

第五章 贷款设计 95

5.1 贷款协议条款的设计 95

5.2 贷款定价 97

5.3 贷款金额的确定 101

5.4 贷款期限的确定 103

5.5 为了更长期的银企关系——边缘贷款的设计 103

5.6 抵押的设置 106

5.7 几种常见的以资产为基础的贷款 108

5.8 贷款设计的作用 113

第六章 消费贷款的风险管理 115

6.1 消费贷款的种类 116

6.2 消费贷款的风险评判 123

6.3 消费贷款风险评分模型 125

第七章 贷款组合风险管理的运用 128

7.1 贷款组合理论 129

7.2 贷款组合的简单方法 130

7.3 贷款评级方法 131

7.4 贷款组合模型 133

第八章 贷款操作风险管理 140

8.1 贷款操作风险的类型 141

8.2 谁来管理操作风险 143

8.3 管理贷款操作风险的关键因素 144

8.4 贷款操作风险的评估过程 147

参考文献 152