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第1章 绪论 1

1.1 问题的提出 1

1.2 本书的研究意义和特点 4

1.3 相关理论知识与文献综述 5

1.3.1 信用、个人信用与征信制度 5

1.3.2 道德风险与声誉机制 9

1.3.3 声誉理论文献回顾 15

1.4 本书的研究方法 25

1.4.1 定性分析与定量分析相结合 25

1.4.2 规范分析和实证分析相结合 25

1.4.3 文献阅读与数据调查访问相结合 25

1.5 本书的结构安排 26

1.6 本书的创新之处 29

第2章 我国个人征信体系的发展历程及存在的问题 30

2.1 我国个人征信体系的发展历程 30

2.2 我国个人征信体系建设中存在的问题 36

2.2.1 相关法律法规不完善 36

2.2.2 个人信用相关数据资料不易得 38

2.2.3 个人信用评估标准不统一 39

2.2.4 中介机构规模较小且运作不够规范 40

本章小结 41

第3章 国外个人征信体系的发展及其经验借鉴 42

3.1 美国个人征信体系的发展和运作 42

3.1.1 信用服务中介机构 43

3.1.2 信用法律体系 47

3.1.3 信用监管机构 49

3.2 欧洲个人征信体系的发展和运作 50

3.2.1 征信机构及其运作模式 51

3.2.2 信用法律体系 52

3.3 日本个人征信体系的发展和运作 55

3.3.1 日本个人信用征信对隐私权的保护 55

3.3.2 日本个人信用征信的管理模式 56

3.4 三种征信模式的比较及其对我国个人征信体系建设的启示 57

3.4.1 征信体系三种模式的比较 57

3.4.2 对我国个人征信体系建设的启示 59

本章小结 63

第4章 个人征信体系中声誉激励与约束原理 64

4.1 缺乏声誉机制下的“囚徒困境” 65

4.2 博弈框架下声誉机制的激励约束模型 66

4.2.1 单阶段博弈分析 68

4.2.2 多阶段重复博弈 69

4.3 征信体系中的失信惩戒机制 73

4.3.1 如何理解失信惩戒机制的基本内涵 74

4.3.2 失信惩戒机制构建的重要性 75

4.3.3 失信惩戒机制的功能 76

4.3.4 失信惩戒机制的构成要素 77

4.3.5 完善我国个人征信体系中失信惩戒机制的若干建议 78

4.4 失信惩戒机制在我国的实践 81

本章小结 83

第5章 影响个人信用的因素——基于山东省十七地市的实证分析 84

5.1 各机构对影响个人信用的因素的评价 85

5.1.1 国外机构对影响个人信用的因素的评价 85

5.1.2 国内机构对影响个人信用的因素的评价 88

5.2 数据来源、变量说明与统计描述 96

5.3 基于Logit模型对影响个人信用状况因素的分析 99

5.3.1 计量方法选择与原理 99

5.3.2 计量模型设定与实证结果分析 100

本章小结 105

第6章 个人信用评估指标体系的构建 107

6.1 个人信用评估指标体系构建基础 107

6.1.1 信用评估指标体系设计的基本原则 108

6.1.2 国外的个人信用评估指标体系 109

6.2 国内各商业银行个人信用评估的指标体系 111

6.2.1 国内各商业银行个人信用评估指标体系的选择 111

6.2.2 国内个人信用评估指标体系存在的问题 118

6.3 个人评价指标体系信息的特征 119

6.4 个人信用评估指标体系的确立 120

6.4.1 个人基本情况 120

6.4.2 个人经济情况 122

6.4.3 个人信用状况 123

本章小结 124

第7章 作为个人信用保证机制的征信制度和诉讼制度的比较 126

7.1 征信制度和诉讼制度比较研究现状 126

7.2 作为个人信用保证机制的征信制度 129

7.2.1 研究场景设定 129

7.2.2 均衡结果特征 131

7.2.3 总剩余 136

7.3 作为个人信用保证机制的诉讼制度 138

7.4 征信制度和诉讼制度的比较以及对我国个人征信体系建设的启示 142

7.4.1 征信制度和诉讼制度的相对价值比较 142

7.4.2 对我国个人征信体系建设的启示 144

本章小结 145

第8章 我国个人征信体系建设的若干建议 146

8.1 培育专业化的个人信用征信中介服务机构 146

8.2 建立健全个人征信法律法规体系及配套制度 147

8.3 构建完备的个人征信业监管框架 148

8.4 完善个人资信评估体系 150

8.5 营造良好的个人信用征信体系的外部运行环境 151

8.6 培育符合市场经济具有中国特色的信用文化 153

本章小结 154

第9章 结论与展望 155

9.1 主要结论 155

9.2 展望 156

附录1：我国个人信用报告解读 158

附录2：征信体系中失信惩戒机制的经济学运作原理及其建设 182

附录3：征信对象行为规范研究 193

附录4：金融机构担保物权登记制度研究 205

附录5：山东省金融机构法人客户结构分析 215

附录6：山东省商业银行内部评级体系效能分析 225

附录7：我国征信体系建设的现状、问题与完善对策 239

附录8：发展动产担保物权融资拓展信贷服务新领域 249

主要参考文献 259

后记 268