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前言 1

第一部分 总体发展情况 2

一 理财规模 2

（一）理财规模持续增长，增速放缓 2

（二）产品发行数量增加，参与主体逐步扩大 2

（三）资金募集规模增加，呈低速增长新常态 3

（四）投资资产规模增长，标准资产占比持续提升 3

二 理财结构 4

（一）机构客户投资规模增长较快 4

（二）理财产品期限结构日趋稳定 5

（三）产品以中低评级为主，满足客户风险偏好 7

（四）股份制银行理财规模占比继续领跑 7

三 业务发展成效 8

（一）近七成理财资金支持实体经济发展 9

（二）有效推动企业融资成本不断下降 10

（三）理财业务推动商业银行转型发展 11

第二部分 产品开发情况 14

一 产品研发 14

（一）以客户需求及风险偏好变化研发产品 14

（二）以监管政策导向及市场需求研发产品 15

（三）以服务实体经济发展现状为基础研发产品 16

二 产品转型 17

（一）产品结构 17

（二）资产配置 19

（三）竞争能力 20

三 产品创新 21

（一）主题创新型理财产品 21

（二）投向创新型理财产品 22

（三）兑付创新型理财产品 23

第三部分 业务治理情况 26

一 理财业务管理体系改革探索 26

（一）推进系统升级，提升管理水平 26

（二）加强联动合作，提升专业能力 26

（三）拓展海外业务，对接国际市场 27

二 推进建立全面风险管理体系 27

（一）风险管理面临巨大挑战 27

（二）搭建全面风险管理体系 30

（三）完善全面风险管理体系 32

三 行业自律 33

（一）构建长效自律机制，完善银行理财产品发行机构评价体系 33

（二）以财富管理师评选为抓手，促行业财富管理水平不断提升 36

（三）搭建交流合作平台，推动银行资产管理业务持续健康发展 37

第四部分 同业合作情况 40

一 同业合作是银行理财业务发展的必然 40

（一）大资管行业发展 40

（二）优势与劣势 40

（三）机遇与挑战 42

二 银行理财业务委外投资 43

（一）委外投资的定义 43

（二）委外投资的现状 44

（三）委外投资的发展趋势 45

三 银行理财与各类金融机构的合作情况 45

（一）银信理财合作 45

（二）银保理财合作 47

（三）银证理财合作 48

（四）银基理财合作 49

第五部分 社会经济效益 54

一 践行普惠金融，提高居民财富 54

（一）为大众客户提供稳定收益 54

（二）理财产品体系更加完善 55

（三）以人为本，全面提升客户体验 55

二 支持国家重点战略 55

（一）支持国家重点产业基金 56

（二）推进国家“一带一路”建设 58

（三）助力国企改革和产业升级 59

三 履行社会责任 60

（一）支持供给侧结构性改革，助力改善民生 60

（二）加大产品创新，提升客户满意度 61

（三）支持绿色投资，推进生态友好 62

第六部分 相关监管政策 66

一 表外理财纳入M PA考核，促进理财业务规范健康发展 66

（一）主要内容 66

（二）主要影响 66

二 酝酿理财新规，加强对银行理财业务监管 67

（一）主要内容 67

（二）主要影响 69

三 进一步完善资管产品增值税纳税规则 70

（一）主要内容 71

（二）主要影响 72

四 规范信贷资产收益权转让业务 73

（一）主要内容 74

（二）主要影响 74

五 明确理财信息登记要求 75

（一）主要内容 75

（二）主要影响 75

第七部分 问题与改进 78

一 面临挑战 78

（一）银行理财法律地位仍有待明确 78

（二）行业同时面临“资产荒”和“资金荒”的困难 78

（三）投研能力亟待提高，投研队伍建设尚待加强 79

（四）薪酬激励约束机制有待进一步完善 79

二 改进措施 80

（一）资产管理业务应回归本源，明晰角色和定位 80

（二）统一监管标准，加强功能监管，引导转型 80

（三）更加注重大类资产配置和策略研究 81

（四）加快投研体系建设，夯实核心竞争力 81

三 2017年理财业务发展方向 81

（一）净值型产品成竞争焦点，预期收益型产品仍是主流 82

（二）挖掘资产证券化投资机会 82

（三）委外投资模式进一步发展成熟 83

第八部分 理财评价 86

一 评价体系 86

（一）设计宗旨 86

（二）评价指标 86

二 主要银行发行情况 87

（一）产品规模 87

（二）投资者收益 89

三 理财业务排名 90

（一）最佳综合理财能力奖 90

（二）最佳收益奖 91

（三）最佳创新奖 92

（四）最佳合规奖 92

（五）最佳社会贡献奖 93

（六）最佳风控奖 94

（七）最佳转型奖 94

（八）最佳城商行奖 95

（九）最佳农商行奖 96

附录 99

关于全面推开营业税改征增值税试点的通知 99

附件1营业税改征增值税试点实施办法 101

附件2营业税改征增值税试点有关事项的规定 132

附件3营业税改征增值税试点过渡政策的规定 148

附件4跨境应税行为适用增值税零税率和免税政策的规定 169

关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知 173

关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知 179

中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知 181