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导言 1

第一篇 中国养老金制度改革的模式选择 9

第一章 养老金制度及其改革 9

1．1 养老保障及其制度安排 9

1．1．1 养老保障的非正式安排与正式安排 9

1．1．2 养老保障体系及其功能 12

1．1．3 养老金制度的模式选择 16

1．2 发达国家养老金制度面临的危机 22

1．2．1 “二战”以后公共养老金制度的完善 22

1．2．2 发达国家养老金制度面临的危机 23

1．3．1发达国家的养老金制度改革 28

1．3 世界范围的养老金制度改革浪潮 28

1．3．2未雨绸缪--发展中国家的养老金制度改革 32

1．4 对养老金制度改革模式选择中若干问题的思考 41

1．4．1 对养老保障体系中政府职能的重新界定 41

1．4．2 完全积累制在养老保障体系中占主导地位是否养老金制度改革的必由之路 43

1．4．3成熟的资本市场是否是完全积累制存在的前提 44

1．4．4 养老基金的政府管理与私人管理 45

第二章 中国养老金制度改革的模式选择 47

2．1 中国养老金制度改革的背景 47

2．1．1 人口老龄化对中国老年保障的挑战 47

2．1．2 消费者行为的变化对养老金制度改革及金融体系创新的要求 51

2．1．3 养老金制度改革所处的改革环境 55

2．2 对已有改革的评价 57

2．2．1 80年代以来中国养老金制度改革的简单回顾 57

2．2．2 改革的成绩与问题 61

2．2．3基本养老保险统帐结合（社会统筹与个人帐户相结合）存在的问题 63

2．3 强制性个人帐户占主体的多层次养老金体系--中国养老金制度改革的模式选择 68

2．3．1 中国养老金制度改革模式选择的依据 68

2．3．2 中国养老金制度改革模式选择的内容 69

2．3．3有关新的养老金制度改革模式的说明 75

2．4 “统帐结合”养老金模式向完全积累制占主体的养老金制度的转轨 76

2．4．1 转轨成本的计算 77

2．4．2 转轨费用的融资 79

第二篇 中国养老金制度改革模式选择的金融影响 85

第三章 养老金与储蓄 85

3．1 生命周期理论及其扩展模型 86

3．1．1 简化的生命周期理论模型 86

3．1．2 生命周期模型的扩展 90

3．2 养老金制度对储蓄的影响 98

3．2．1 现收现付制对储蓄的影响 98

3．2．2 基金积累制养老金计划对储蓄的影响 101

3．2．3 养老金制度转轨的储蓄效应--智利的情况 103

3．3．1 完全积累制占主体的养老金制度对个人储蓄的影响 105

3．3 中国养老金制度改革可能对储蓄产生的影响 105

3．3．2 完全积累占主体的养老金制度对公共储蓄和企业储蓄的影响 109

3．3．3 从现收现付制向新的养老金制度的转轨可能对储蓄产生的影响 110

3．4 刺激需求与提高长期储蓄率--当前的政策选择 110

3．4．1 对改革以来居民部门高储蓄率的基本分析 111

3．4．2 发展消费信贷与实现养老金制度转轨--兼顾长短期经济增长需求的政策选择 113

第四章 养老基金与金融体系发展 117

4．1 中国养老基金的管理模式 117

4．1．1 两种管理模式的比较 117

4．1．2 中国养老基金的管理模式 120

4．2．1 金融体系的构成及其功能 122

4．2 养老基金与金融体系发展 122

4．2．2促进资本市场发展--契约型金融机构在金融体系中的作用 125

4．2．3 养老基金的发展促进金融机构体系的完善 130

4．3 发展契约型金融机构，完善中国的金融体系，促进资本市场发展 134

4．3．1 改革以来中国金融体系的发展 134

4．3．2 当前中国金融体系存在的主要问题 135

4．3．3 发展养老基金，促进中国金融体系的完善和资本市场的发展 138

4．3．4 养老基金如何进入市场 139

第五章 养老基金投资与金融工具创新 147

5．1 养老基金的特点及其对投资工具的需求 147

5．1．1 养老基金的特点 147

5．1．2 养老基金投资的一般原则 149

5．1．3 养老基金可选择的投资工具 151

5．2 养老金投资组合的国际比较 154

5．2．1 养老金投资组合的国际比较及结论 154

5．2．2 养老金投资与金融工具创新--美国的经验 159

5．3．1 中国养老基金的投资现状 164

5．3．2 主要投资工具的收益率比较及养老金投资选择 166

5．3 中国养老基金的投资与金融工具创新 168

5．3．3 养老金投资与金融工具创新 170

6．1 养老基金的监管 173

6．1．1 养老基金监管的必要性 173

第六章 养老基金与金融监管 173

6．1．2 养老基金监管的主要内容 176

6．1．3 监管机构 182

6．2 养老金发展带来的金融创新与金融监管 183

6．2．1 金融创新与金融监管的动态发展过程 183

6．2．2 发达国家养老基金发展带来的金融创新对金融监管的影响 186

6．2．3 中国养老基金的发展对现有金融监管的挑战 188

附录一 190

附录二 192

附录三 194

主要参考文献 197

后记 202