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第一章 商业银行贷款管理概论 1

第一节 商业银行贷款资产业务 1

一、什么是商业银行贷款 1

二、商业银行贷款管理的组织机构 9

三、商业银行贷款资产业务的战略选择 11

第二节 建立我国商业银行贷款运行机制的主要矛盾 13

一、资产负债管理与贷款规模管理的矛盾 13

二、贷款资产风险管理与贷款资产质量低的矛盾 15

三、信贷市场化经营与负债业务种类单一，稳定性程度较低的矛盾 16

四、贷款利率的敏感性与呆板性的矛盾 17

第二章 商业银行的贷款原则 19

第一节 贷款的盈利性原则 19

一、贷款盈利性原则确定的依据 19

二、贷款盈利性原则的客观要求 21

三、贷款盈利性原则衡量的标准 26

四、贷款盈利性原则实施的方法 31

第二节 贷款的安全性原则 40

一、贷款安全性原则确定的依据 40

二、贷款安全性原则的客观要求 42

三、贷款安全性原则衡量的标准 45

第三节 贷款的流动性原则 48

一、贷款流动性原则确定的依据 48

二、贷款流动性原则的客观要求 49

三、贷款流动性原则衡量的标准 51

第三章 商业银行的贷款方式 53

第一节 贷款方式及其风险特征 53

一、信用贷款 53

二、担保贷款 55

三、抵押贷款 66

第二节 贷款方式风险评价因素与系数 71

一、贷款方式与贷款三性的关系 71

二、贷款清偿与贷款方式的运用 74

三、贷款风险评价因素与系数 75

第三节 抵押贷款的管理与操作 79

一、确定抵押物的原则 79

二、抵押物的估价 82

三、抵押贷款额度的确定 83

四、抵押物的占管和处分 94

第四章 商业银行贷款评估 98

第一节 贷款评估的内容与方式 98

一、贷款评估的内容 98

二、贷款评估的方式 103

第二节 贷款评估的程序 107

一、行业分析 107

二、企业经营管理分析 111

三、财务比率分析 118

四、现金流量分析 132

第五章 商业银行贷款可行性分析 147

第一节 贷款可行性分析的要点 147

一、贷款可行性分析的作用 147

二、贷款可行性分析的程序和方法 149

三、贷款可行性分析的要点 151

第二节 企业信用评级 156

一、企业信用评级程序与等级标准 156

二、企业信用等级划分的标准与评估指标 160

第三节 企业信用评级实例操作 167

一、企业概况 167

二、经营状况及经营业绩 168

三、企业的组织管理状况 169

四、企业财务状况 170

五、企业投资风险与发展规划 176

六、企业盈利预测 178

七、企业信用等级评估指标的计分与等级的划分 180

第六章 商业银行贷款规范化管理 189

第一节 贷款规范化管理的程序 189

一、贷款规范化管理的原则 189

二、贷款规范化管理的基本要求 191

三、贷款规范化管理的主要内容 193

第二节 贷款限额管理 210

一、短期贷款限额管理 211

二、长期贷款限额管理 214

三、贷款限额核定的方法与实例操作 215

第三节 有问题贷款的控制与处理 235

一、有问题贷款的早期监测 236

二、有问题贷款的控制与处理 238

三、有问题贷款的预防 239

第七章 借款企业财务分析与诊断 243

第一节 借款企业财务常见病分析与诊断 243

一、借款企业财务常见病的症候 243

二、借款企业财务常见病的种类 252

第二节 负债结构病症分析与诊断 253

一、负债过大的涵义 253

二、负债过大的判定 254

三、负债经营的利弊 255

四、负债经营的原则 260

第三节 资产结构病症分析与诊断 262

一、存货过大症 262

二、应收帐款过大症 270

三、固定资产过大症 273

第四节 经营状况病症分析与诊断 277

一、销售收入病症 277

二、成本费用病症 280

三、亏损企业病症 282

第八章 商业银行贷款风险管理 289

第一节 贷款风险的识别与衡量 289

一、贷款风险的识别 289

二、贷款风险的衡量 293

第二节 贷款资产风险管理的运作 297

一、贷款资产风险管理的基本原则与范围 297

二、贷款风险度管理 299

三、贷款资产风险管理的岗位责任制 305

第三节 贷款资产风险监测与控制 308

一、资产负债比例管理 308

二、贷款资产风险的预防 316

三、贷款资产存量风险的消除 322