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1商业银行与操作风险管理概述 1

1.1商业银行概述 1

1.1.1商业银行概念 1

1.1.2商业银行职能 2

1.1.3商业银行业务及经营原则 3

1.2操作风险与操作风险管理概述 4

1.2.1操作风险与操作风险管理概念 4

1.2.2操作风险的特征 6

1.2.3操作风险分类 7

1.3《巴塞尔资本协议》中的操作风险管理 10

1.3.1《巴塞尔资本协议》的发展 10

1.3.2《巴塞尔新资本协议》 11

1.4操作风险与信用风险、市场风险的关系 16

1.4.1操作风险与信用风险的关系 16

1.4.2操作风险与市场风险的关系 17

1.5操作风险与内部控制的相关性分析 18

1.5.1 COSO企业风险管理框架 18

1.5.2我国的《企业内部控制基本规范解读》 20

1.5.3内部控制与操作风险管理相关性分析 21

2操作风险管理在商业银行管理中的地位 24

2.1风险管理理念在商业银行经营管理理论中的演变 24

2.1.1资产管理理论 24

2.1.2负债管理理论 26

2.1.3资产负债管理理论 27

2.1.4商业银行管理理论的新发展 27

2.2操作风险与商业银行组织架构建设 28

2.2.1我国商业银行组织架构 28

2.2.2操作风险与商业银行组织构架 30

2.3操作风险与商业银行人力资源管理 32

2.3.1人力资源是商业银行的第一资源 32

2.3.2人控与操作风险管理 33

3商业银行操作风险管理现状 35

3.1商业银行操作风险管理现状 35

3.1.1国际先进银行操作风险管理的经验 35

3.1.2我国商业银行操作风险管理现状 36

3.2借鉴国际经验，我国商业银行操作风险管理的主要途径 38

3.2.1建设“以人为本”的风险管理文化 38

3.2.2构建健全的风险管理组织架构 39

3.2.3提高机控在操作风险管理中的地位 40

3.2.4加强制控对操作风险的管理 41

4商业银行操作风险管理环境 43

4.1操作风险战略 43

4.1.1业务目标 43

4.1.2风险偏好 43

4.1.3风险政策 44

4.2操作风险文化建设 46

4.2.1文化在商业银行操作风险管理中的作用 47

4.2.2培育良好的操作风险文化 49

4.2.3构建商业银行操作风险管理文化的步骤 51

4.2.4商业银行操作风险文化建设的思路和对策 53

4.3操作风险外部约束 56

4.3.1外部监管 56

4.3.2市场约束 57

5商业银行操作风险管理框架 61

5.1操作风险管理框架设计 61

5.1.1操作风险管理战略和政策 64

5.1.2操作风险管理流程 65

5.1.3操作风险管理基础设施 65

5.1.4操作风险管理基础环境 66

5.2操作风险管理环境 66

5.2.1操作风险管理环境的内容 66

5.2.2操作风险管理环境建设的思路 67

5.3操作风险管理流程 69

5.3.1风险识别 69

5.3.2风险评估 70

5.3.3风险控制 72

5.3.4测量和监测 74

5.3.5风险报告 75

5.4操作风险管理与信息系统 76

6商业银行操作风险管理实务应用 78

6.1我国商业银行操作风险管理的价值链模型 78

6.1.1模型概况 78

6.1.2操作风险管理价值链解读 79

6.1.3我国商业银行操作风险管理模型特色 81

6.2我国商业银行操作风险管理环境与建设 82

6.2.1操作风险战略 83

6.2.2操作风险文化建设 86

6.3我国商业银行操作风险管理流程 91

6.3.1风险识别与评估 92

6.3.2风险监测 112

6.3.3风险控制与缓释 123

6.3.4风险报告与整改 125

6.3.5操作风险管理能力评价 131

6.4我国商业银行操作风险管理信息系统建设 161

6.4.1操作风险管理系统建设理念 161

6.4.2系统运行的制度框架 166

6.4.3系统运行实证分析 167

7完善我国商业银行操作风险管理的建议 170

7.1着眼宏观，着手微观 170

7.2完善微观审慎监管 171

7.3发挥宏观审慎管理的优势 171

结语 173

参考文献 174

附件 178

附件1：《巴塞尔资本协议Ⅱ》关于操作风险的解释 178

附件2：商业银行操作风险管理指引 190

附件3：商业银行内部控制评价试行办法 199