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第1章 导论 1

1.1 选题背景和意义 1

1.2 国内外研究现状 4

1.2.1 国外研究现状 4

1.2.2 国内研究现状 9

1.3 研究方法与研究内容 15

1.4 可能的创新与不足 20

第2章 中小企业的作用及其信贷融资约束 22

2.1 中小企业界定及其地位和作用 22

2.1.1 中小企业的内涵界定 22

2.1.2 中小企业在市场经济中的地位和作用 30

2.2 中小企业融资特性分析 37

2.2.1 不同类型中小企业融资需求 39

2.2.2 不同阶段中小企业融资特性 41

2.2.3 中小企业融资结构特征 47

2.3 中小企业融资约束及根源 52

2.3.1 中小企业的“融资缺口”和“融资约束” 52

2.3.2 中小企业信贷融资约束溯源 56

第3章 非对称信息下中小企业信贷融资理论 62

3.1 融资结构理论 62

3.1.1 对称信息条件下的融资结构理论 63

3.1.2 非对称信息条件下的新融资结构理论 64

3.1.3 融资次序理论的验证 68

3.2 金融中介理论 77

3.2.1 交易费用、非对称信息与银行 78

3.2.2 银行信息生产、受托监控和声誉创建功能 80

3.2.3 银行在中小企业融资中的优势 86

3.3 信贷配给理论 90

3.3.1 信贷配给理论发展脉络 90

3.3.2 信贷配给模型及其修正与发展 92

3.3.3 中小企业信贷配给综述 96

3.4 关系型信贷理论 101

3.4.1 关系型信贷融资模式 102

3.4.2 关系型信贷对银企融资的意义 104

3.4.3 基于关系型信贷的“小银行优势假说” 107

第4章 非对称信息下中小企业信贷融资影响因素 111

4.1 中小企业信贷契约均衡模型 112

4.1.1 垄断型信贷市场中小企业信贷契约 113

4.1.2 竞争型信贷市场中小企业信贷契约 120

4.2 中小企业信贷融资影响因素：信贷契约理论的视角 124

4.2.1 中小企业信贷市场的信息结构 124

4.2.2 中小企业信贷市场的竞争结构 126

4.2.3 利率因素的影响 127

4.2.4 抵押和担保因素 128

4.2.5 金融抑制因素 130

4.3 中小企业信贷融资可得性：基于内部视角的实证检验 131

4.3.1 实证研究设计 134

4.3.2 实证检验 144

4.3.3 结论及启示 152

第5章 非对称信息下银行业结构变化与中小企业信贷融资 155

5.1 银行业结构理论框架 155

5.1.1 银行业规模结构 155

5.1.2 银行业市场结构 158

5.2 银行业结构变化对中小企业信贷的冲击 161

5.2.1 银行业并购导致中小企业信贷条件恶化 162

5.2.2 银行业并购对中小企业信贷无显著影响 163

5.2.3 银行业并购提升中小企业信贷质量 166

5.3 银行业结构差异对中小企业信贷的比较 167

5.3.1 不同规模结构银行的信息优势比较 168

5.3.2 不同规模结构银行的风险管理优势比较 171

5.3.3 不同规模结构银行的信贷技术优势比较 173

5.3.4 不同规模结构银行在中小企业信贷中的共生现象 179

5.4 我国银行业结构变化与中小企业信贷融资 182

5.4.1 我国银行业结构与中小企业信贷融资悖论 182

5.4.2 我国银行业结构调整与中小企业信贷融资 187

第6章 非对称信息下中小企业信用担保制度重构 194

6.1 中小企业信用担保制度的经济学机理 194

6.1.1 非对称信息条件下信用担保理论综述 194

6.1.2 非对称信息条件下信用担保作用分析 199

6.2 中小企业信用担保制度演进的国际经验 204

6.2.1 代表性国家或地区中小企业信用担保制度概述 204

6.2.2 中小企业信用担保制度的国际比较 207

6.3 重构我国中小企业信用担保制度的思考 213

6.3.1 我国中小企业信用担保制度的缺失 213

6.3.2 我国中小企业信用担保制度缺陷分析 215

6.3.3 完善我国中小企业信用担保制度的建议 221

第7章 我国中小企业信贷融资：现状、制度障碍与解困路径 230

7.1 我国中小企业的定位及信贷融资现状 230

7.1.1 我国中小企业在经济发展中的定位 230

7.1.2 我国中小企业信贷融资现状描述 233

7.2 我国中小企业信贷融资的制度障碍 241

7.2.1 中小企业信用制度的缺失 241

7.2.2 银行治理结构和竞争结构的缺陷 243

7.2.3 银行信贷管理体制及信贷技术的滞后 244

7.2.4 金融抑制因素的制约 247

7.2.5 经济周期与宏观经济政策的变化 249

7.3 发达国家支持中小企业信贷融资的启示 251

7.3.1 完善支撑中小企业融资的配套法律、法规 252

7.3.2 设立专门的政府部门和政策性金融机构 253

7.3.3 构建中小企业融资的信用担保体系 256

7.3.4 发达国家支持中小企业信贷融资的借鉴 257

7.4 改善我国中小企业信贷融资的政策思路 260

7.4.1 建立健全中小企业信用制度 260

7.4.2 放松金融抑制，实施利率市场化和税收优惠 262

7.4.3 调整银行业结构，建立多层次的银行融资体系 264

7.4.4 建立商业银行信贷激励约束机制 265

7.4.5 创新中小企业信贷技术和产品 266

7.4.6 完善中小企业信贷的法律法规，加强信贷人权利保护 270

附录 273

参考文献 283

后记 305