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第一章 金融业风险管理概述 1

第一节 金融业风险管理的环境与方法 1

一、商业银行 2

二、保险公司 11

三、其他金融机构 15

第二节 风险管理的主要内容 19

一、风险管理的一般原理 20

二、金融企业的自我约束和控制机制 22

三、金融企业的授信风险控制 24

第二章 风险分析与信用评估 27

第一节 风险的种类 27

一、国家风险 27

二、法律风险 27

三、市场风险 28

四、汇率风险 28

六、第三方信用风险 29

五、抵押品风险 29

七、流动性风险 30

八、信用风险 30

第二节 信用分析的基本方法 30

一、重视定性分析 31

二、对长期信用要素的研究及其变化 33

三、对违约风险的分析 35

四、关注未来的现金流量要素 35

第三节 信用级别 36

一、长期债务评级 37

二、短期债务评级 40

三、对保险公司的信用评级 42

四、对优先股的信用评级 42

第四节 信用评估 43

一、评级机构的功能 44

二、信用评估过程 47

一、银行的营业环境 51

第三章 银行风险管理和信用评估 51

第一节 银行和银行持股公司的风险分析 51

二、银行面临的管理环境 52

三、银行在国内金融系统中的地位 54

四、银行的经营管理和风险 56

五、银行控股公司的特殊风险分析 58

第二节 银行信用评估 60

一、银行资本 61

二、银行资产质量 63

三、银行管理质量 65

四、银行的盈利 66

五、银行营运资金的流动性 67

第三节 银行风险管理 68

一、银行风险管理概述 68

二、流动性风险管理 72

三、资产风险管理 76

四、利率风险管理 78

五、其他风险管理 80

第四章 保险公司风险管理和信用评估 81

第一节 保险公司的风险构成 82

一、竞争风险 82

二、业务风险 84

三、投资风险 86

四、利率、通货膨胀和汇率风险 88

五、其他风险 89

第二节 寿险公司的风险管理和信用评估 90

一、寿险公司的信用分析 91

二、寿险公司的风险管理 98

第三节 非寿险公司的风险管理和信用评估 101

一、非寿险公司的信用评估 102

二、非寿险公司的风险管理 105

一、证券公司面临的投资风险和信用风险 107

第一节 证券公司的风险管理和信用评估 107

第五章 其他金融机构的风险管理和信用评估 107

二、证券公司信用评估的方法 108

三、证券公司的风险管理 113

第二节 共同基金的风险管理和信用评估 117

一、共同基金的信用风险 117

二、共同基金的信用评估 118

三、共同基金的风险管理 121

第三节 房屋互助协会等金融机构的风险管理和信用评估 126

一、房屋互助协会所面临的竞争环境和信用风险 126

二、房屋互助协会信用评估的主要内容 127

三、房屋互助协会的风险管理 129

四、信托投资公司的风险管理 131

第六章 国际金融机构的风险管理和信用评估 133

第一节 国际金融机构的信用评估 134

一、国际开发银行具有优先债权人的地位 135

二、资本构成 136

第二节 国际金融机构所面临的风险 137

一、国家风险 138

二、汇率风险 145

第三节 国际金融机构的风险管理 147

一、开发计算机系统实行风险评估和管理 148

二、谨慎经营政策 149

三、亚洲开发银行的汇率风险总库制 157

第七章 金融机构授信企业的信用评估 160

第一节 企业信用评估的主要内容 160

一、企业风险的种类 160

二、企业信用评估的原则 161

三、企业信用评估的主要做法 167

第二节 工业公司的信用评估 182

一、国家和产业发展趋势的影响 182

二、管理人员品质的影响和分析 184

三、公司基本经营状况的分析 186

四、公司结构的分析 189

第三节 公用事业公司的信用评估 190

一、公司经营特点的分析 191

二、公司经营状况的基础分析 193

三、公司财务统计资料的分析 200

第八章 有价证券的信用评估 204

第一节 中长期债券的评级 204

一、债券评级的作用 205

二、评估的原则和一般程序 206

三、中长期债券评级的基本内容 206

四、对公司结构和管理人员品质的考察 208

五、对某种债券的特定分析——信托证书分析 208

第二节 股票的评级 211

一、标准·普尔公司的股票评级办法 212

二、优先股的评级 213

第三节 商业票据的评级 216

一、商业票据评级的主要内容 217

二、商业票据得到额外信用支持的情况 218

第九章 我国金融业风险管理的概况和发展前景 220

第一节 我国金融业风险管理的概况 220

一、银行和非银行金融机构的风险管理 220

二、中国人民银行对金融业的风险监管 237

第二节 深圳市金融业风险管理的概况 240

一、深圳市银行业风险管理的概况 241

二、深圳市非银行金融机构的风险管理 256

第三节 我国金融业风险管理的发展前景 263

一、国际金融业的发展和风险管理的特点 263

二、我国金融业风险管理的发展趋势 267

附录一 穆迪公司关于全部信用级别的定义 278

附录二 穆迪公司关于风险预测的标准比率 283

附录三 巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议 290

附录四 中国人民银行关于下发《信贷资金管理暂行办法》的通知 312

附录五 中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知 323

附录六 深圳市银行业资产风险监管暂行规定 331