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第一部分 个性化的个人理财 3

第1章 创新理论：从智能投顾到目标导向的投资与游戏化 3

一个充满活力的金融科技生态系统 7

什么是智能投顾、目标导向的投资和游戏化 12

个性化为王 14

创新理论 17

我的智能投顾是一部iPod 21

面对金融科技创新，在位机构应该考虑哪些问题 24

第二部分 自动化的长期投资方式 33

第2章 智能投顾：既不是机器人，也不是顾问 33

智能投顾是最前沿的颠覆性创新 35

为不完善的市场提供自动化的数字服务 40

利用ETF实现被动投资管理 42

自动账户再平衡的算法 47

个性化的决策、目标与行为 49

单一思维的商业模式 52

税收损失收割原则 55

第3章 供应端的改革 61

投资管理的供求链 63

中介如何赚钱 66

直接权益凭证的发行方（债务方） 70

私人银行关系的制度化 72

数字化的投资顾问 81

资产管理正在被瓦解 85

ETF供应商的“皮洛士式的胜利” 90

垂直化的整合方案挑战传统平台 95

第4章 社会与技术的潮流重塑投资者 98

总体上的变迁（X轴、Y轴、Z轴以及S轴） 100

关于透明、简洁和信任 105

认知的时代 109

第5章 行业的困境以及数字化顾问 114

财富管理公司：奔向数字化或者死亡 116

资产管理公司：更少被动投资，更多主动投资 121

智能平台：更少交易，更多投资组合 123

数字顾问：授权定制化 125

智能投顾：为人类服务、虚拟化、照顾好退休生活 129

用户最终将站在舞台中央 132

第三部分 目标导向的投资是行业精神 137

第6章 目标导向的投资原则：投资经历的个性化 137

目标导向的投资方式的基础 145

个人需求、目标和风险 149

目标导向的投资过程 157

什么在改变投资组合模型 159

个人价值观 163

目标的诱导 165

目标的优先级 167

时间跨度 167

风险容忍度 169

以目标为中心的业绩汇报方式 174

第7章 从资产配置模式到以目标为导向的可操作的投资组合 179

现代投资组合理论的主要特征 186

布莱克—利特曼模型的主要轨迹 195

均值方差与心理账户 202

概率场景最优理论的主要发展轨迹 204

第8章 目标导向的投资方式与游戏化 222

游戏化的原则 223

财富管理的游戏化 227

游戏化的机制 230

结束语 233

参考文献 235

索引 239

致谢 246