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传统篇：中国 2

第一章 传统合会及其风险控制 3

一 合会的历史起源和群众基础 3

二 合会的组织和基本构造：互助性和互利性 11

三 合会的风险控制 21

第二章 印子钱的风险控制 32

一 印子钱：无产者的银行 32

二 印子钱的风险控制方式 36

第三章 传统典当业务和风险控制 49

一 传统典当行简述 49

二 典当业的风险和控制 52

三 对当代的启示 69

第四章 钱庄的风险控制 70

一 从传统金融体系看钱庄 70

二 钱庄为什么偏爱信用贷款而不是抵押贷款？ 77

三 信义文化的解构：钱庄信贷风控的商户基础 82

四 钱庄信贷风控的内控系统：经理人的风险意识是怎样炼成的？ 99

五 钱业公会对钱庄的规范和权力基础 110

六 对钱庄信贷风控考察分析的总结 114

传统篇：美国 117

第五章 美国银行业百年风控史 117

一 20世纪30年代以前的美国银行风控 117

二 20世纪70年代以前的银行风控 127

三 20世纪80年代以后的新变化 135

四 总结：美国银行业百年信贷风控史中的变与不变 149

比较篇 157

第六章 两种风控模式的文化基础 157

一 契约主义和关系主义：两种风控模式的文化归因 157

二 西方契约主义的历史渊源和文化解读 162

三 中国关系主义文化解读 177

当代篇 193

第七章 当代中国银行业对西方风控模式的引入 193

一 1949年以来的中国银行体制变迁简介 194

二 中国银行业信贷风控的演进 201

三 巴塞尔协议与西方的量化风控模式 205

四 中国政府对巴塞尔协议的引入 215

五 量化风控模式在中国银行业的落实：纸面上的流程 217

六 量化风控模型在中国信贷风控中的真实地位 226

第八章 西方模式在华遭遇的症结：制度与文化的错位 231

一 对银行的反思：风控模型为什么不能反映现实？ 232

二 对企业的反思：企业为什么不就模型的范？ 243

三 站在文化的层面上反思 259

第九章 征信业的进步能改变量化风控模式在中国的命运吗？ 271

一 关于美国征信体系 271

二 中国的官方征信和商业征信 280

三 互联网金融和大数据风控在中国 287

四 关于征信业发展的前景：总的评论 300

第十章 传统的两难与银企关系的重建：思路与建言 310

一 传统的重现及其在现代的两难 310

二 当前风控的各种变通手段及其问题 317

三 德国和日本的启示 331

四 立足传统，借鉴国际经验，重构中国的银企关系 338

五 重建银企关系的一些改革建议 341

六 银企长期合作：来自北京银行的经验 346

附录 传统钱庄死因调查报告（暨钱庄与银行的比较研究） 349

一 钱庄死亡的真相，掩藏在纷乱的民国史中 349

二 是实体经济的萧条拖累了钱庄吗？ 353

三 萧条拖垮了钱庄，为何银行反而繁荣？ 357

四 钱庄死于币制改革？似是而非的原因里隐藏着真相 381

五 法币改革与国家金融垄断：钱庄衰落的根本原因 389

六 结论：至死不灭的钱庄制度优势！ 394

跋 396