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第1章 导论 1

1.1 信用风险综述 1

1.2 研究目的 7

1.3 研究内容与方法 11

第2章 行业风险与企业信用评级研究 13

2.1 行业风险内涵 13

2.2 信用评级内涵研究 15

2.3 信用评级中的行业风险分析 19

第3章 行业风险评价方法研究 21

3.1 行业风险评价的基本方法 21

3.2 行业风险评价指标体系 23

3.3 行业风险评价框架及分析要点 25

第4章 行业风险指数与行业风险比较研究 37

4.1 行业风险指数的总体框架 37

4.2 行业风险指数的计算方法 38

4.3 行业风险指数的实证研究 46

第5章 行业相关性分析方法研究 65

5.1 行业相关性及其影响因素分析 66

5.2 行业相关性理论——Copula理论 75

5.3 Copula模型在行业信贷组合管理中的应用 83

5.4 行业相关性应用研究 87

第6章 行业风险与信用评级关系研究 101

6.1 宏观经济、行业与企业分析的关系 101

6.2 行业风险分析在信用评级中的应用 102

6.3 行业风险实证分析 105

第7章 商业银行内部评级体系研究 107

7.1 商业银行内部评级概述 107

7.2 国外商业银行企业客户评级方法研究 107

7.3 国内商业银行企业客户信用评级方法研究 112

7.4 国内外对比研究 113

7.5 《巴塞尔新资本协议》分析 114

7.6 《巴塞尔新资本协议》内部评级技术要求 120

第8章 我国商业银行信用评级现状 127

8.1 中小股份制商业银行各自为战，内部评级体系不尽合理 127

8.2 信息不对称导致信用评级衍生道德风险 128

8.3 评级结果缺乏及时性产生交易风险 129

8.4 外部评级市场不健全影响银行内部评级体系的完善 130

8.5 缺乏完善的组织结构体系和专业人才 130

第9章 商业银行中小企业客户信用风险特征研究 135

9.1 中小企业的内涵界定 135

9.2 中小信贷客户信用风险特征 137

9.3 中小企业客户信用评级的特征分析 141

9.4 中小企业信贷客户行业信用风险特征分析 144

第10章 中小企业客户信用评级模型构建 153

10.1 评级的基本原理 153

10.2 中小企业信用风险影响因素 157

10.3 中小企业信用风险评估指标体系构建 159

10.4 中小企业信用评级模型（初级模型R1） 186

10.5 信用等级设置及评级标准 192

10.6 中小企业信用评级流程 193

10.7 信用评级分析过程 194

第11章 A银行中小企业信用评级实证研究 203

11.1 A银行介绍 203

11.2 样本数据统计特征 203

11.3 实证分析 204

11.4 聚类分析实证 208

11.5 结论分析 209

11.6 内部信用评级体系在A1支行的应用实例 210

11.7 基于4C模型下的客户评级 212

第12章 结论和展望 217

12.1 结论 217

12.2 展望 218

附录1 221

附录2 229

附录3 237

参考文献 245